Investorbeskyttelse

Optimal rådgivning til dig som investor

I sparekassen er det vigtigt for os, at du får den bedst mulige rådgivning, når du ønsker at investere i værdipapirer. Vi følger reglerne i Bekendtgørelse om investorbeskyttelse ved værdipapirhandel, som sikrer, at vi har det rette grundlag for at rådgive dig.

Bekendtgørelsen betyder blandt andet, at vi skal indhente de nødvendige oplysninger om dig – enten før eller samtidig med, at vi giver investeringsrådgivning. Vi skal også kunne dokumentere, at vi lever op til vores forpligtelser som din rådgiver.

Investeringsaftale – din personlige profil

Inden vi rådgiver dig, udarbejder vi sammen en Investeringsaftale, som er din personlige investeringsprofil. Den indeholder blandt andet:

• Din risikoprofil
• Din tidshorisont
• Dit investeringsformål

Investeringsaftalen er grundlaget for, at vi kan give dig rådgivning, der passer til dine behov.

Egnethedstest – skræddersyet til dig

Når du ønsker rådgivning i forbindelse med køb af værdipapirer, laver vi en Egnethedstest som en del af investeringsaftalen. Den sikrer, at vores anbefalinger passer til:

• Dit kendskab og erfaring med investering
• Din økonomiske situation
• Dine mål med investeringen

Hensigtsmæssighedstest – ved komplekse produkter

Hvis du ønsker at investere i mere komplekse produkter end aktier, obligationer og investeringsforeninger uden rådgivning, skal du gennemføre en Hensigtsmæssighedstest. Den sikrer, at du forstår de risici, der følger med.

Handler du derimod simple produkter som aktier, obligationer eller investeringsforeninger uden rådgivning, behøver du ikke gennemføre testene. Du kan blot give os besked om, hvad du vil handle – eller gøre det selv via Netbank.

Kategorisering af investorer

Vi skal kategorisere alle investorkunder som enten:

• Detailkunde
• Professionel kunde
• Godkendt modpart

Kategorien afgør graden af investorbeskyttelse – og har ikke noget at gøre med, om du er privat- eller erhvervskunde. Det er muligt at ændre kategori, men kun efter aftale og opfyldelse af særlige krav.

Aftale om handel med værdipapirer

Når du opretter dit første depot, skal du underskrive en Aftale om handel med værdipapirer. Den indeholder information om dine rettigheder og pligter i forhold til:

• Handel med værdipapirer
• Opbevaring af værdipapirer
• Rådgivning om værdipapirer